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京储街:银行理财值得被重新认识

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    [LV.7]常住居民III

    暂未入住品牌

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    发表于 2019-5-19 09:14:44 | 显示全部楼层 |阅读模式

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    原来呢,银行理财就像个富二代。除了爹好、听话(合规),没啥优点。做业务不上心,APP体验不好。收益率就别提了,简直鸡肋本肋。

    后来老马家出了个余额宝,嚣张过一阵子,现在脸被按在地上摩擦,年化收益率不到3%,2小时到账的快速赎回限额1万。

    再后来,隔壁村儿又出了一群P2P,收益高,体验好,提现快。当然现在也是在地上爬的主儿,收益率依然不错,但老百姓都明白了,这个行当,还得看爹。


    再看银行理财,收益率差距没那么大了,流动性还比以前好了,依然非常听话,比以前招人稀罕。

    今天就系统地介绍下银行的几种常见产品,包括:

    1 创新型存款

    最为大家所熟知的就是「富民宝」,但是不知道什么原因,现在停售了。

    不过追随者众,备选很多。

    这类产品底层资产都是「银行储蓄存款」,完全按照国家要求执行存款保险条款,50万以内100%赔付。

    想买的话,建议去京东金融—银行精选里找,他们专门做了汇总,体验不错。

    注意看下收益率和退出方式即可,有的可以提前支取,有的则必须等到封闭期结束才行。

    我看了下,收益率普遍都在4%以上。

    2 大额存单

    说实话,要不是偶尔有读者大大在后台问,我都不想捎上这个产品。

    大额存单说白了就是大额存款,起投门槛20万,底层也是银行存款,受保险条款保护。

    收益率就那样吧,最高4%+,好于银行定期存款。

    在银行的手机APP,网银,网点都可以买。

    除了防止爸妈瞎作,用大额存单把钱锁住,我真的想不出其它值得买它的场景。

    3 银行T+0产品

    这个我比较推荐!

    如果手头有5万以上的资金,其实可以看看「银行T+0」产品。

    据说银行的T+0产品,就是为了怼余额宝而生的。

    它的风险跟余额宝差不多,募集资金主要投向存款、国债、同业拆借、AAA企业债、票据等。

    属于中低风险,但银行不会承诺保本保息。

    T+0的意思是,工作日交易时间段内,当天申购,当天起息,当天就能赎回,并且赎回没有金额限制。

    整体来看,T+0产品的流动性是很强的。交易时间内可以无限额赎回,有些银行非交易时间也可以赎回5万。

    这是我统计的9只银行T+0产品。5万门槛,并且面向所有客户开放。

    年化收益虽然比不上富民宝(8.28统计的,现在可能小有变动),但比余额宝还是强不少的。

    关键是「流动性好」。

    银行T+0交易时间内赎回「无限额」,浦发和招行非交易时间内也可以赎回5万。

    注意一下各家银行的「申购截止时间」,晚于那个时间申购就要少算一天利息,不划算。

    根据监管要求,买银行理财产品之前,都要去网点做个风险评估。

    建议大家直接去网点。有些银行App提示在手机上可以做,但是做完还得去网点确认,不够麻烦的。

    做完风险评估就可以直接在手机App上买了。

    4 债转类产品

    之前写过的,也是很好的产品。

    最近招行、中信、浦发、建行、浙商银行、微众6家银行也搞起了「转让」功能。

    转让标的是银行发行的「定期」理财产品。

    理财转让主要是银行为了解决定期产品「流动性差」,增强流动性而开发的。

    买了支持转让功能的产品,定期就变成了「类活期」,并且能拿到比活期更高的收益。

    好了,关于银行理财,我们一篇文章全总结完了。

    最后再提醒两句:

    活期看流动性,别在意收益率;

    资管新规之后,银行理财已经打破刚兑,违约、延期都是可能的,不会有人为你保本。打开一些风险敞口是必然的。


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